来源：中科财经

　　随着年报季落下帷幕，大部分民营银行2023年经营业绩已披露。2023年，四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）营业收入、净利润分别为54.89亿元、10.1亿元；吸收存贷款规模分别为594.77亿元、753.37亿元。值得注意的是，自2022年起，新网银行并未在年报中披露净利差、净息差数据。资产质量方面，该行的不良贷款率由上年末的1.73%回落至1.71%，在民营银行中暂居第四位；拨备覆盖率为194.63%。

　　新网银行在2023年报中提及，与主流银行优势互补、错位竞争，重点做好线上个人消费信贷、个人经营贷款、小微企业贷款等业务。据企查查数据显示，新网银行累计涉及6.3万起司法案件，69.2%的案件案由为金融借款合同纠纷。黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】官网显示，新网银行近30日内的投诉量达188条，累计投诉量达5158条，主要投诉内容包括暴力催收、借款费率过高等。

　　资产质量承压背后面临诸多挑战

　　2020年，新网银行的不良贷款率从0.6%升至1.19%；2021-2023年，该行不良贷款率分别为1.05%、1.73%、1.71%，贷款质量出现下行趋势。根据贷款总额以及不良贷款率计算，新网银行2023年的不良贷款余额为12.88亿元；按贷款五级分类划分，其中正常类贷款724.06亿元、关注类贷款16.41亿元、次级类贷款10.82亿元、可疑类贷款0.65亿元、损失类贷款1.43亿元。另外，2021-2023年，新网银行的贷款减值准备分别为15.87亿元、20.3亿元、25.11亿元，呈逐年增长趋势。拨备覆盖率方面，2021-2023年，新网银行该指标分别为345.14%、186.65%、194.63%。

　　中诚信国际在2023年评级报告中指出，新网银行面临诸多挑战，包括贷款质量下行和拨备计提压力上升、净利润出现下滑、流动性管理存在一定难度、业务发展受监管政策影响大以及业务规模快速扩张使得资本面临补充压力等。

　　新网银行作为一家具备异地展业资质的互联网民营银行，主要依托互联网开展业务。近期，国家金融监督管理总局针对股份行、城商行、民营银行互联网贷款业务印发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》。此前监管亦印发多份文件给互联网贷款业务戴上“紧箍咒”。2020年7月，原银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》；2021年2月，原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》；2022年7月，原银保监会印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》；今年3月，国家金融监督管理总局印发《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》。

　　2023年，新网银行资产规模突破千亿至1029.34亿元。然而在资产规模增长的同时，新网银行的资本充足率亦面临补充压力。2023年，新网银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.45%、10.45%、11.54%。今年一季度末，新网银行上述三项指标分别为10.2%、10.2%、11.3%，均出现小幅下滑。根据国家金融监督管理总局公布的数据，去年四季度末，商业银行上述三项指标的平均水平分别为10.54%、12.12%、15.06%。公开信息显示，新网银行近期并未进行增资扩股或发行资本补充债券。

　　频陷法律纠纷

　　新网银行在2023年报中提及，与主流银行优势互补、错位竞争，重点做好线上个人消费信贷、个人经营贷款、小微企业贷款等业务。官网信息显示，新网银行的主要的信贷产品包括好人贷、好商贷、好企e贷。

　　据企查查数据显示，新网银行累计涉及6.3万起司法案件，69.2%的案件案由为金融借款合同纠纷；裁判文书排名靠前两位的案由分别为借款合同纠纷案件执行、金融借款合同纠纷。新网银行在发力贷款业务时，却频陷法律纠纷。

　　裁判文书（2024）渝0115民初1165号显示，新网银行与陈某的金融借款合同纠纷案件中，新网银行向法院提出诉讼请求，判令被告陈某偿还借款本息及罚息，并偿还自2023年3月29日起至借款本息还清之日止的利息、罚息和复利（利息以被告欠款本金为基数按照年利率32.4%计算、罚息以被告尚欠借款本金为基数按照年利率21.6%计算、复利以应付未付利息为基数按照年利率21.6%计算）。法院判决结果显示，因被告于2022年2月开始逾期，逾期之后利息变为罚息，故法院对2023年3月29日之后的利息不予支持，原告陈某要求按照年利率21.6%计算罚息和复利，低于合同约定且未超过年利率24%，法院予以支持。

　　裁判文书（2024）豫0221民初1616号显示，新网银行与韩某的金融借款合同纠纷案件，该行向法院提出诉讼请求判令被告韩某归还借款本金、利息、罚息、复利（其中罚息计算方式为：自逾期之日即2023年7月16日至2023年11月27日，以当期欠付本金为基数，按年利率36%计算，此后罚息以全部欠付本金为基数，按年利率36%计算至本息结清之日。复利计算方式为：自逾期之日即2023年7月16日至2023年11月27日，以当期欠付利息为基数，按年利率36%计算，此后以全部欠付利息为基数，按年利率36%计算至本息结清之日）。法院判决结果显示，被告韩某偿还原告新网银行借款本金、利息、罚息，但利息、罚息合计不得超过年化利率24%，驳回原告新网银行其他诉讼请求。记者查看梳理多份裁判文书发现，若新网银行与借款人按照合同约定计算的利息、罚息、复利，总计已超过年利率24%，对于超过部分，法院在判决时不予支持。

　　黑猫投诉官网显示，新网银行近30日内的投诉量达188条，累计投诉量达5158条，主要投诉内容包括暴力催收、借款费率过高等。新网银行在年报中亦提及，2023年受理各类投诉反映和意见建议共7003件，反映的情况主要集中在其他消费贷款、个人生产经营性贷款、个人汽车消费贷款等业务类别，相关消费者主要分布在四川、广东、山东、湖北等地。此外，2023年12月19日，新网银行董事会召开2023年第四次专题会议暨第三届董事会第五次会议，审议通过四项议案并通报了监管意见及整改情况，但新网银行并未公开披露监管要求其整改的相关内容。

　　针对新网银行业绩及贷款业务等问题，记者致函新网银行，截至发稿，尚未获得回复。